确立财务目标有助于制定理财计划。这笔钱可以用于应对突发的财务紧急情况，例如失业、意外医疗费用等。一般建议将3-6个月的生活费用存放在紧急储备金中。高利负债会增加利息负担，对财务状况产生负面影响。
理财规划是一项重要的财务管理技能，可以帮助个人实现财务目标和稳定财务状况。以下是从零开始的一些建议来制定理财规划：
1. 确定财务目标：首先，确定自己的财务目标。这可能包括购买房产、退休计划、教育金储备等。确立财务目标有助于制定理财计划。
2. 建立紧急储备金：在进行任何其他投资之前，应该建立一个紧急储备金。这笔钱可以用于应对突发的财务紧急情况，例如失业、意外医疗费用等。一般建议将3-6个月的生活费用存放在紧急储备金中。
3. 制定预算：制定一个实际可行的预算以监控和管理个人的开支和收入。预算应包括固定支出（如房租、水电费等）和可变支出（如娱乐、购物等），并确保按照预算生活。
4. 还清高利负债：如果有高利负债，如信用卡债务或高息贷款，应优先偿还这些债务。高利负债会增加利息负担，对财务状况产生负面影响。
5. 理财产品选择：根据个人财务目标和风险承受能力，选择合适的理财产品。这些产品可以包括股票、债券、基金、保险等。对于投资初学者，可以考虑选择低风险、稳健的投资产品。
6. 分散投资风险：将投资分散到不同的资产类别和行业，可以降低整体投资风险。不要把所有的蛋放在一个篮子里。
7. 定期检查和调整：定期检查和评估自己的理财状况，并根据需要进行调整。个人的财务目标和风险承受能力可能会随着时间的推移发生变化，需要相应地调整理财计划。
总之，从零开始理财规划需要明确自己的财务目标，制定预算，还清高利负债，选择合适的理财产品，分散投资风险，并定期检查和调整财务状况。