根据个人的收入、支出、债务以及风险承受能力等方面的实际情况来设定目标。目标的实现需要考虑个人的能力、资源和时间等因素。设定过于高的目标可能会导致失望和挫折感。财务目标并非一成不变，而是需要根据个人的变化情况进行修订和更新。
制定有效的财务目标需要考虑以下几个方面：
1. 清晰明确：财务目标应该是具体且明确的。例如，而不是简单地说“我想存钱”，更好的目标是“我每个月存入5000元，以便在两年内购买一辆新车”。
2. 可量化：财务目标需要可以量化的，这样才能及时评估实现情况并进行调整。例如，设定“每年增加10%的投资回报率”比设定“提高投资回报率”更加具体可行。
3. 相关性：财务目标应该与自身的财务状况和需求相匹配。根据个人的收入、支出、债务以及风险承受能力等方面的实际情况来设定目标。
4. 可实现性：财务目标应该是具备可实现性的。目标的实现需要考虑个人的能力、资源和时间等因素。设定过于高的目标可能会导致失望和挫折感。
5. 分阶段：财务目标可以分为短期、中期和长期的目标，并制定相应的计划和策略。短期目标需要在较短的时间内实现，并且能够推动实现长期目标。
6. 定期评估与调整：定期评估财务目标的实现情况，并根据需要进行相应的调整。财务目标并非一成不变，而是需要根据个人的变化情况进行修订和更新。
通过以上的步骤，可以帮助个人制定出具体、可行并与个人需求相关的财务目标，并进一步规划和实施相应的财务规划。