如果短期内无法还清贷款，可以考虑选择较长期限的贷款，分散还款压力。避免不必要的借贷行为，保持理性消费习惯。可以通过设置提醒、自动扣款等方式，确保还款及时到账，避免逾期产生的风险。通过以上方式，可以有效降低个人负债的贷款风险，确保自己的财务状况稳定和健康。
降低个人负债的贷款风险，可以采取以下几种方式：
1. 借款前的充分规划：在借款之前，需要对自己的财务状况进行充分的评估和规划，了解自己的还款能力和承受能力，确保申请的贷款金额不会超过自己的还款能力范围。
2. 合理选择贷款类型和期限：根据自己的实际需要和还款能力，选择合适的贷款类型和期限。如果短期内无法还清贷款，可以考虑选择较长期限的贷款，分散还款压力。
3. 充分了解贷款合同条款：在签订贷款合同之前，要详细阅读合同条款，理解其中的还款方式、利率、罚息等内容，确保自己能够按时还款并避免额外的费用和风险。
4. 控制消费欲望，理性消费：避免过度消费和无谓的负债，根据自己的实际需要进行消费，并合理安排预算。避免不必要的借贷行为，保持理性消费习惯。
5. 做好还款计划：在贷款之后，要制定合理的还款计划，并按时还款。可以通过设置提醒、自动扣款等方式，确保还款及时到账，避免逾期产生的风险。
6. 建立紧急备用金：在贷款过程中，可以适当设立紧急备用金，用于应急和意外情况的处理，避免出现借新还旧的情况。
7. 与银行或贷款机构保持良好的沟通：如果出现还款困难或其他问题，应及时与银行或贷款机构进行沟通，并寻求解决方案，避免逾期和产生不良信用记录。
通过以上方式，可以有效降低个人负债的贷款风险，确保自己的财务状况稳定和健康。