借款人可以通过按时还款、减少债务负担，积极管理个人信用记录来提高信用评级。重新贷款是指借款人用较低的利率偿还当前的贷款。借款金额的减少可以减少还款额度和支付的利息总额。通过以上方法，借款人可以降低抵押贷款的成本，从而优化财务状况。
通过以下几种方式可以通过降低贷款成本来优化财务状况：
1. 提高信用评级：一个良好的信用评级可以使借款人能够获得更低的利率。借款人可以通过按时还款、减少债务负担，积极管理个人信用记录来提高信用评级。
2. 比较利率和费用：借款人应该比较不同银行和金融机构的利率和贷款费用。选择较低的利率和较低的附加费用的贷款，可以降低整体贷款成本。
3. 提前还款：如果借款人有足够的资金，可以选择提前还款贷款。因为提前还款减少了贷款的期限，借款人可以减少支付的利息总额。
4. 重新评估抵押物：如果您的房屋价值上升或您已经还清了部分贷款，可以申请重新评估房屋价值。如果房屋价值上升，那么您可能符合更有利的贷款条件，包括更低的利率。
5. 重新贷款：如果市场上的贷款利率较低，借款人可以考虑重新贷款来降低贷款成本。重新贷款是指借款人用较低的利率偿还当前的贷款。这样可以减少每月的还款金额和支付的总利息。
6. 借贷金额调整：借款人可以根据需要和财务情况，调整借贷金额。借款金额的减少可以减少还款额度和支付的利息总额。
通过以上方法，借款人可以降低抵押贷款的成本，从而优化财务状况。