可以考虑申请限制或延迟付款的计划，以减轻负担并避免进一步不良记录。与银行协商制定还款计划，确保逐步还清欠款，以改善信用记录。这有助于确保双方的交流和理解，并便于解决任何纠纷。例如，可以全额结清过去的欠款并继续按时还款，同时尽量减少信用卡使用，以避免再次逾期。确保按时还款、避免透支，以及定期查看信用报告，从而更好地管理个人信用状况。
整理信用卡不良记录的方法包括以下几个步骤：
1. 确定问题：首先，了解自己的信用卡不良记录，包括逾期、冻结等情况。查看银行的账单或信用报告，确定具体问题。
2. 沟通银行：与信用卡发卡银行取得联系，解释不良记录的原因，并积极沟通解决方案。可以考虑申请限制或延迟付款的计划，以减轻负担并避免进一步不良记录。
3. 处理逾期款项：如果有逾期款项，尽快还清。与银行协商制定还款计划，确保逐步还清欠款，以改善信用记录。
4. 文字记录：与银行沟通时，保留书面记录或电子邮件，以备后续需要。这有助于确保双方的交流和理解，并便于解决任何纠纷。
5. 修复信用记录：除了逐步偿还欠款外，还可以通过其他方法修复不良信用记录。例如，可以全额结清过去的欠款并继续按时还款，同时尽量减少信用卡使用，以避免再次逾期。
6. 保持良好信用：建立良好的信用记录需要时间和持续努力。确保按时还款、避免透支，以及定期查看信用报告，从而更好地管理个人信用状况。
最后，理解不良信用记录不能立即消除，但通过以上步骤和努力，可以逐渐改善个人的信用状况。