贷款利率是由央行或金融机构决定并调整的。央行通过调整基准利率来调节经济的总体金融环境。同时，商业银行还会考虑自身的风险情况，如借款人的信用风险和抵押物质量等。总而言之，贷款利率的调整是由央行和商业银行共同决定的，央行通过调整基准利率来引导市场利率水平，而商业银行会考虑资金成本、风险和市场竞争等因素来调整贷款利率。
贷款利率是由央行或金融机构决定并调整的。央行通常会通过调整基准利率来引导整个金融市场的利率水平，以达到货币政策的目标。基准利率的调整通常会影响到商业银行的贷款利率，并进而影响到个人和企业的贷款利率。
央行通过调整基准利率来调节经济的总体金融环境。当经济增长快速或通货膨胀压力上升时，央行可能会提高基准利率，以抑制借贷需求和控制通货膨胀。相反，当经济增长缓慢或通货膨胀低于预期时，央行可能会降低基准利率，以刺激借贷和推动经济增长。
商业银行也可以根据其自身的资金成本、风险考虑和市场竞争状况来调整贷款利率。商业银行获取资金的成本通常包括存款利率、借款成本和市场利率。同时，商业银行还会考虑自身的风险情况，如借款人的信用风险和抵押物质量等。此外，商业银行也会考虑市场竞争状况，以保持其贷款利率在市场中的竞争性。
总而言之，贷款利率的调整是由央行和商业银行共同决定的，央行通过调整基准利率来引导市场利率水平，而商业银行会考虑资金成本、风险和市场竞争等因素来调整贷款利率。