可以通过比较各家信用卡的利率、额度、特权等方面来做出决策。一般来说，较长期限的分期更划算，因为每期的分期费用较低。可以选择全额还款或按时还款，避免产生滞纳金或高利息。但需要注意的是，信用卡使用需要谨慎，避免超出自己的还款能力，以免造成财务风险。
要申请低利率的信用卡，可以按照以下几个步骤操作：
1. 查阅最新资讯：百度搜索最新的信用卡申请攻略，关注信用卡优惠信息和各家银行的最新政策。
2. 比较利率：对比各家银行的信用卡利率，选择利率较低的信用卡产品。可以通过比较各家信用卡的利率、额度、特权等方面来做出决策。
3. 分期方案：查看各家银行的分期方案，选择适合自己的分期期限以及手续费较低的分期方式。一般来说，较长期限的分期更划算，因为每期的分期费用较低。
4. 查看申请条件：确认自己符合所选信用卡的申请条件，如年龄、收入要求等。
5. 申请信用卡：根据所选信用卡的申请条件，准备好所需的材料，如身份证、收入证明等，按照银行的流程进行申请。
6. 选择适当的还款方式：在分期消费时，选择适当的还款方式以避免高额利息。可以选择全额还款或按时还款，避免产生滞纳金或高利息。
通过以上步骤，可以申请到低利率的信用卡，并且选择合适的分期方式，确保还款更加划算。但需要注意的是，信用卡使用需要谨慎，避免超出自己的还款能力，以免造成财务风险。