最低还款额可以缓解短期资金压力，但需要注意未还款部分会累积高额利息。选择最低还款额或分期付款可能会对信用记录产生负面影响。一般来说，最好能够按时全额还款，避免支付高额利息和保持良好的信用记录。如果暂时无法偿还全部金额，可以先还最低还款额，然后尽早还清余额，以避免产生高额利息。如果还款困难，可以与银行协商寻求帮助，避免拖欠还款影响信用记录。
选择适合自己的信用卡代偿方式需要考虑以下几个因素：
1. 还款能力：根据自身财务状况和收入水平来选择合适的还款方式。如果你有稳定的收入来源，可以考虑按时全额还款，避免支付高额利息。如果财务状况紧张，可以选择最低还款额或分期付款。
2. 利息成本：不同的还款方式会产生不同的利息成本。按时全额还款可以避免支付利息，但如果不能按时全额还款，选择最低还款额可能会导致高额利息的累积。如果选择分期付款，需要注意分期付款的手续费和利息率。
3. 还款灵活性：不同的还款方式有不同的灵活性。最低还款额可以缓解短期资金压力，但需要注意未还款部分会累积高额利息。按时全额还款可以避免利息成本，但可能会对你的资金流造成压力。
4. 信用记录：按时全额还款可以维护良好的信用记录，有利于你在未来申请贷款和信用卡时获得更好的利率和额度。选择最低还款额或分期付款可能会对信用记录产生负面影响。
综合考虑以上因素，你可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。一般来说，最好能够按时全额还款，避免支付高额利息和保持良好的信用记录。如果暂时无法偿还全部金额，可以先还最低还款额，然后尽早还清余额，以避免产生高额利息。如果还款困难，可以与银行协商寻求帮助，避免拖欠还款影响信用记录。