银行会考虑风险费用、管理费用、资金成本等因素，并将其加到基准利率上来决定实际的贷款利率。银行会根据借款人的风险特征来评估可能的违约风险，并据此来决定实际的贷款利率。
贷款定价测算通常采用以下的基本方法：
1. 基准利率法：根据央行制定的基准利率和借款人的信用等级确定利率水平。根据借款人的信用评级和风险等级，银行会加点或减点来调整基准利率，从而决定实际的贷款利率。
2. 成本加成法：根据银行提供贷款的成本和风险调整因素来确定利率水平。银行会考虑风险费用、管理费用、资金成本等因素，并将其加到基准利率上来决定实际的贷款利率。
3. 市场利率法：通过分析市场利率水平和借款人的风险特征来确定利率水平。银行会参考市场上的同类贷款利率，根据借款人的风险特征来决定实际的贷款利率。
4. 风险定价法：根据借款人的信用状况、还款能力、抵押品价值等因素来确定利率水平。银行会根据借款人的风险特征来评估可能的违约风险，并据此来决定实际的贷款利率。
这些方法通常是结合使用的，银行会考虑多个因素来确定贷款利率水平。此外，还需要注意的是，不同的银行和金融机构可能采用不同的方法和模型来进行贷款定价测算。因此，在选择贷款时，借款人应该多方比较，选择最适合自己的贷款方案。