比如，如果您能够获得较低的利率贷款并且投资回报率高于贷款利率，那么贷款可能是划算的选择。如果您不能按时还款，可能会面临高额的利息和罚款，这将使贷款变得不划算。综上所述，合算与否取决于您的情况和目标。在做决定之前，建议与金融顾问进行咨询，评估您的具体情况和贷款条件。
贷款何时更合算取决于多个因素，以下是其中一些要考虑的因素：
1. 利率：首先需要考虑利率。如果当前贷款利率较低，那么贷款可能更划算。比如，如果您能够获得较低的利率贷款并且投资回报率高于贷款利率，那么贷款可能是划算的选择。
2. 投资回报率：如果您打算利用贷款投资尽可能多的资金，并且有能力以高于贷款利率的回报率进行投资，那么贷款可能是划算的选择。
3. 投资需求：如果您有一个紧急的投资需求，例如购买房屋或支付意外费用，贷款可能是一个选择，无论利率如何。
4. 还款能力：贷款更划算还取决于您是否有足够的能力按时还款。如果您不能按时还款，可能会面临高额的利息和罚款，这将使贷款变得不划算。
综上所述，合算与否取决于您的情况和目标。在做决定之前，建议与金融顾问进行咨询，评估您的具体情况和贷款条件。