市场利率的高低将直接影响到个人或企业贷款的成本。一般来说，还款期限较长的贷款利率会略高于短期贷款。总之，选择最有利的贷款利率需要综合考虑市场利率、个人信用状况、贷款类型等多个因素，并根据自身情况做出合理的选择。
贷款利率的影响因素包括以下几点：
1. 市场利率水平：银行的贷款利率通常会随着市场利率的变动而变动。市场利率的高低将直接影响到个人或企业贷款的成本。
2. 借款人的信用风险：贷款利率除了受到市场利率的影响外，还会根据借款人的信用状况来确定。信用较好的借款人通常能够获得较低的贷款利率，而信用较差的借款人可能需要支付更高的利率。
3. 抵押物价值：某些贷款类型需要提供抵押物，抵押物的价值将影响到贷款利率的确定。价值较高的抵押物通常能够获得更低的贷款利率。
4. 还款期限：贷款利率也会受到还款期限的影响。一般来说，还款期限较长的贷款利率会略高于短期贷款。
要选择最有利的贷款利率，可以考虑以下几点：
1. 比较不同银行的贷款利率：可以通过查询不同银行的利率信息进行对比，选择最低的贷款利率。
2. 提高自身的信用状况：通过支付账单、信用卡还款等方式，维持良好的信用记录，从而提高自身的信用评级，以获得更低的贷款利率。
3. 定期关注市场利率：贷款利率与市场利率密切相关，定期关注市场利率的变动情况，选择合适的时机申请贷款。
4. 考虑不同还款期限的影响：如果经济条件允许，可以选择短期还款期限的贷款，以获得较低的贷款利率。
总之，选择最有利的贷款利率需要综合考虑市场利率、个人信用状况、贷款类型等多个因素，并根据自身情况做出合理的选择。