担保人在借款人无法按时还款时承担相应的责任。借款人可以选择固定利率贷款，以避免利率上涨带来的风险。同时应避免过度借贷，限制负债水平，避免因过高的债务而陷入财务困境。例如，购买人身意外伤害保险、贷款保护保险等，以保障在出现意外情况时仍能按时还款。借款人在贷款前应充分了解和评估这些风险，并采取相应的措施来降低风险。同时，银行或金融机构也需要进行风险管理和控制，以确保贷款安全。
贷款中的风险保障及应对方案包括以下几个方面：
1. 信用评估：在贷款申请阶段，银行或金融机构会对借款人的信用进行评估，以确定其还款能力和信用风险。通过对借款人的个人资产、收入状况、征信记录等指标的评估，可以降低贷款风险。
2. 抵押物：对于一些大额贷款，借款人通常需要提供抵押物作为贷款的担保。抵押物可以是房屋、车辆等有价值的资产，一旦借款人无法按时还款，银行或金融机构可以将抵押物变现以弥补损失。
3. 担保人：在一些情况下，借款人可能需要找到有稳定收入和良好信用记录的担保人来为贷款提供额外的保障。担保人在借款人无法按时还款时承担相应的责任。
4. 利率调整：贷款利率通常会与市场利率挂钩，如果市场利率上升，借款人的还款负担可能增加。借款人可以选择固定利率贷款，以避免利率上涨带来的风险。
5. 还款计划调整：如果借款人遇到意外情况，无法按时还款，可以与银行或金融机构协商调整还款计划。通常可以延长还款期限、减少每期还款金额等方式来降低还款压力。
6. 谨慎借贷：借款人在贷款前应对自己的还款能力进行充分评估，确保自己能够按时还款。同时应避免过度借贷，限制负债水平，避免因过高的债务而陷入财务困境。
7. 健全保险机制：借款人可以购买适当的保险来应对意外情况。例如，购买人身意外伤害保险、贷款保护保险等，以保障在出现意外情况时仍能按时还款。
总之，贷款中的风险保障及应对方案是多方面的，包括信用评估、抵押物、担保人、利率调整、还款计划调整、谨慎借贷和健全保险机制等。借款人在贷款前应充分了解和评估这些风险，并采取相应的措施来降低风险。同时，银行或金融机构也需要进行风险管理和控制，以确保贷款安全。