当央行通过调整基准利率来控制货币供给和经济增长时，贷款利率往往会随之而变化。当经济增长较快、就业率高、通胀水平较高时，央行通常会采取加息措施，导致贷款利率上升；相反，当经济增长放缓、就业率低、通胀水平较低时，央行可能会采取降息措施，导致贷款利率下降。总体而言，贷款利率的涨跌受到货币政策、经济状况、通胀水平、银行资金成本、借款人信用风险、市场竞争和产业政策等因素的综合影响。
影响贷款利率的主要因素可以分为以下几个方面：
1. 国家和地区的货币政策：央行对利率的调控是影响贷款利率的最重要因素。当央行通过调整基准利率来控制货币供给和经济增长时，贷款利率往往会随之而变化。
2. 经济状况和通胀水平：经济状况和通胀水平的好坏会对贷款利率产生重要影响。当经济增长较快、就业率高、通胀水平较高时，央行通常会采取加息措施，导致贷款利率上升；相反，当经济增长放缓、就业率低、通胀水平较低时，央行可能会采取降息措施，导致贷款利率下降。
3. 银行的资金成本：银行从市场上获取资金的成本也会影响贷款利率。当银行的资金成本上升，比如市场利率上升、资本市场压力增大时，银行可能会提高贷款利率以保持盈利能力。
4. 借款人的信用风险：借款人的信用状况对贷款利率也有重要影响。银行会根据借款人的信用评级来确定贷款利率，信用评级较高的借款人通常可以获得更低的贷款利率，而信用评级较低的借款人则可能需要支付较高的贷款利率。
5. 市场竞争和产业政策：银行间的竞争和市场供求关系也会影响贷款利率。当市场上银行数量较多、竞争激烈时，银行可能会降低贷款利率以吸引客户；另外，政府的产业政策也可能通过对特定行业的贷款利率优惠或限制来影响贷款利率。
总体而言，贷款利率的涨跌受到货币政策、经济状况、通胀水平、银行资金成本、借款人信用风险、市场竞争和产业政策等因素的综合影响。