信用评级较低的借款人更有可能出现违约风险。如果借款人的收入不稳定或就业情况不确定，可能增加了借款违约的风险。评估大额贷款风险时，需要考虑贷款金额与抵押物价值的比例，以确定贷款是否超过抵押物的价值。较长的期限意味着还款时间更长，更容易受到经济变化和利率波动的影响。较高的利率会增加借款人的还款负担，提高违约风险。经济衰退、行业调整或政策变化等因素可能增加借款人的违约风险。
评估大额贷款的风险通常需要考虑以下几个因素：
1. 借款人的信用评级：借款人的信用评级可以通过信用报告、负债情况、还款记录等信息来确定。信用评级较低的借款人更有可能出现违约风险。
2. 借款人的收入和就业状况：借款人的稳定收入和就业状况是评估其还款能力的重要指标。如果借款人的收入不稳定或就业情况不确定，可能增加了借款违约的风险。
3. 贷款金额与抵押物价值的比例：大额贷款通常需要提供抵押物作为担保。评估大额贷款风险时，需要考虑贷款金额与抵押物价值的比例，以确定贷款是否超过抵押物的价值。
4. 借款期限和利率：较长的借款期限和更高的利率可能增加贷款的风险。较长的期限意味着还款时间更长，更容易受到经济变化和利率波动的影响。较高的利率会增加借款人的还款负担，提高违约风险。
5. 借款人的债务负担：评估大额贷款风险时，需要综合考虑借款人的债务负担情况，包括其他贷款和债务的还款情况。如果借款人已经承担了较大的债务负担，可能会增加其偿还大额贷款的风险。
6. 经济环境和行业情况：评估大额贷款风险时，还需要考虑宏观经济环境和特定行业的情况。经济衰退、行业调整或政策变化等因素可能增加借款人的违约风险。
综合考虑以上因素，可以制定一套综合的评估模型来评估大额贷款的风险。