一般来说，信用记录良好的借款人风险较低，而有逾期还款或拖欠记录的借款人风险较高。债务负担过重可能导致借款人无法按时偿还新贷款。根据借款人的风险等级和还款能力，可能需要增加担保要求或提高利率。如果出现违约或拖欠情况，及时采取相应措施。
做好贷款风险评估是保证信贷质量和提高贷款把控能力的重要步骤。以下是一些关键步骤和考虑因素：
1. 收集借款人信息：了解借款人的个人和财务状况，包括工作稳定性、收入水平、资产负债状况、信用历史等。
2. 评估借款人信用风险：通过借款人的信用报告、征信记录、还款历史等来评估其信贷风险程度。一般来说，信用记录良好的借款人风险较低，而有逾期还款或拖欠记录的借款人风险较高。
3. 考虑借款需求和用途：了解借款人的借款需求和用途，评估其还款能力。例如，借款人用于投资或经营的借款可能比用于消费的借款更有还款能力，因为前者可能带来资金流入。
4. 分析债务负担：评估借款人的债务负担情况，包括借款人的还款能力和已有债务的偿还情况。债务负担过重可能导致借款人无法按时偿还新贷款。
5. 考虑担保和抵押物：如果借款人提供担保或抵押物，需要评估其质量和价值，以确保在违约情况下能够进行追偿。
6. 综合评估：将以上信息和因素综合考虑，综合评估借款人的信贷风险程度。可以使用评分模型或者根据经验进行判断。
7. 制定贷款条件：根据风险评估结果，制定适当的贷款条件，包括贷款金额、利率、还款期限等。根据借款人的风险等级和还款能力，可能需要增加担保要求或提高利率。
8. 做好监测和追踪：一旦贷款发放，需要进行定期的还款监测和追踪，确保借款人按时还款。如果出现违约或拖欠情况，及时采取相应措施。
总之，做好贷款风险评估需要全面收集借款人信息，评估信用风险、债务负担和还款能力，同时采取适当的担保和抵押物要求，综合考虑各种因素进行风险评估和制定贷款条件，以确保贷款的安全性和可持续性。